银保监:加强中资商业银行境外机构合规管理长效机制建设
2019-01-25来源:

  中国银保监会办公厅关于加强中资商业银行境外机构合规管理长效机制建设的指导意见

  各银保监局,各大型银行、股份制银行:

  为推动在境外设有经营性机构的中资商业银行(以下简称中资商业银行)进一步优化集团合规管理体系,健全跨境合规管理机制,提高跨境合规管理有效性,实现境外机构安全稳健运行,现提出以下意见:

  一、总体要求

  (一)工作目标

  中资商业银行应当牢固树立合规创造价值、合规保障发展的理念,对标合规监管标准,引入同业最佳实践,推动内部合规管理制度、流程及执行落地的全方位、深层次优化变革,打造集团统一、全面有效的跨境合规管理体系,有效维护境外金融资产安全,提升核心竞争力。

  (二)基本原则

  制度约束与文化培育相结合。建立健全合规管理体系,着力补齐合规管理短板,将合规文化作为企业文化建设的重要内容,不断提升员工的合规意识和行为自觉,严守依法合规经营底线。

  适当性和实操性相结合。境外机构合规机制建设和管理水平应与境外发展战略、经营规模和业务复杂程度相匹配,并应定期评估和适时更新相关制度和流程,确保实效性与可操作性。

  内生驱动和外部监督相统一。着眼长远发展,强化内部治理、资源保障和激励约束。主动加强监管沟通,将监管要求内化于自身管理,提升合规管理有效性。

  总部引领和境外机构践行相统一。完善集团合规责任、管控、履职和保障机制,加强总部对境外机构合规管理的指导、支持和管控力度,确保境外机构将安全、质量、稳健作为首要经营目标。

  二、健全合规责任机制

  (三)明确各层级主要负责人的责任。董事会应审议批准和监督集团合规政策的制定和实施,对经营活动的合规性负最终责任。监事会应对董事会和高级管理层合规管理职责的履职情况负监督责任。高级管理层应有效管理合规风险,制定和执行合规政策,明确合规管理组织架构,识别主要合规风险,审核批准合规风险管理计划。总部主要负责人应承担集团合规管理的首要责任。各业务条线和境外机构主要负责人应承担本条线和本机构合规经营的首要责任。

  (四)明确总部各部门条线管理和监督责任。总部应指定相关管理部门或设立专门团队牵头负责境外机构合规管理,统筹协调各业务条线管理部门加大对境外机构的合规培训、指导力度。各业务条线管理部门承担本条线合规经营的主要管理责任,按照有关权限对境外机构开展检查。内部审计部门应承担境外合规管理适当性和有效性的审计评价责任。

  (五)落实整改责任。总部应从境外机构监管检查或第三方评估、总部和境外机构内部和外部审计等发现的合规问题入手,审视集团合规框架的缺陷与不足,加强顶层设计,坚持标本兼治、举一反三,结合监管标准和同业最佳实践,承担起制定系统性整改计划和完善合规管理长效机制的责任。各业务条线和境外机构要把合规经营和问题整改有机结合起来,有效承担具体问题的整改落实责任。

  (六)严格违规问责。总部应指导境外机构加快制定完善违规问责处理办法,明确问责依据、标准和流程。坚持“尽职免责、失职问责”原则,对合规风险事件责任人进行责任认定。对于存在失职渎职或违法违规的,,要严格追究相应责任,加大问责和通报力度,强化警示震慑作用。

  三、优化合规管控机制

  (七)动态优化境外发展战略。总部应结合国别环境、经济状况、金融监管等因素,持续监控境外机构发展状况,前瞻审慎地识别、评估和应对各类风险,适时优化境外发展战略,并加强对进入新市场或新业务领域的可行性研究和事前审查,确保管理能力与国际化进程相匹配。

  (八)健全合规制度流程。总部及境外机构应充分了解东道国(地区)法律法规和监管要求,认真梳理、更新和优化反洗钱、反恐怖融资、反逃税、制裁合规、消费者保护、网络安全、外包管理、环境与社会风险管理等重点领域的制度,明确操作流程和关键控制点,加强对金融犯罪防范的统筹管理,实现合规管理对业务领域、操作流程的全覆盖。

  (九)实施差异化的机构管理。总部应建立新设机构开业合规验收机制,并给予新设机构一定盈利宽限期,避免其因追求短期盈利而弱化合规管控。对于拟并购的机构,应严格开展并购准备阶段尽职调查,稳妥推进内部整合,确保合规管理水平达标。对于合规风险较为突出的境外机构,总部应加大指导督促力度。探索建立境外区域性管理中心,优化管理范围和管理链条,提升集约化管理水平。

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